实探银行副业”：颠覆认知！

前几天，我去银行办业务，发现银行网点居然可以看病，真是让我大吃一惊！网点里不仅有中医诊室，还有口腔保健室、康复理疗区等等。

一位银行客户张先生告诉记者，现在银行网点提供咖啡、茶饮、甜点等服务已经不是什么新鲜事了。除了看病和理疗，有些银行网点甚至还能让客户享受360度看车、选车以及预约试驾服务。

金融科技的发展，让“指尖银行”成为了很多人办理金融业务的首选。作为吸引客户的一线阵地，银行网点近年来却呈现出缩减的趋势。这背后的原因是银行在努力降低成本、提高效率，对经营成本越来越敏感，并致力于压降低效网点的占比。

对于银行来说，在网点“瘦身”的提高服务质量、拓展服务范围无疑是一个重要课题。很多银行正在尝试跨界经营“金融+”服务，使出浑身解数来吸引客户，探索网点特色化经营的各种可能性，力争使银行网点发挥出超越传统存贷业务的更大价值。如何使这些特色经营落到实处，避免其成为华而不实的装饰或空洞的噱头，成为了银行面临的一个关键抉择。

7月初，在外地上学的大学生王彤（化名）放暑假回家时发现，家门口的丹东银行营业网点“消失”了。根据金融监管总局金融许可证信息，这家位于辽宁省丹东市元宝区九江街19-1号的丹东银行丹东江景之都支行已于2024年1月终止营业。

谈及该支行被裁撤的原因，该行内部人士告诉记者，“业务量少，没有效益。很少有年轻客户来这里办业务。支行关闭后，原来的人员被分流到其他的支行和网点了。”

金融科技的发展，使得“指尖银行”走进了千家万户。据中国银行业协会发布的报告，2023年银行业金融机构离柜（非柜台渠道办理的业务）交易笔数达4914.39亿笔，同比增长9%。离柜交易总额达2363.82万亿元。

客户行为偏好的变化，正促使银行在网点设置上做出改变，其中最为显著的便是数量缩减。

在记者调研过程中，多位银行人士表示，在行业竞争日益激烈的背景下，银行正转向精细化管理，对经营成本的敏感性提升。假如一些银行的支行网点长期以来盈利都无法覆盖成本，并且在获客方面也没有明显优势，那么就有可能被裁撤或与其他支行网点进行合并。

“2024年的目标是，压降低效网点占比，大幅减少亏损网点！”某银行分行负责人向记者表示，当前，银行对于“降本增效”格外注重。2024年，该行将推动辖内网点全功能、综合化、体验式建设，逐步淘汰物理意义上的小网点，将人员和业务下沉，建成资产负债一体化经营的全能网点。

银行网点的缩减或许是银行数字化转型的必然结果。但值得注意的是，线下网点的功能并不能完全被“指尖银行”取代。一些不善于使用新兴技术的老年人，或是其他一些不擅长、不愿意在线上办理业务的顾客依然对线下网点有着强烈的需求。

与此排队时间长、办理业务慢使得一些银行网点常被诟病。6月底，“某国有行一网点3个业务窗口只开1个”的话题在微博上引发热议，不少客户因等待时间较长而无奈离开。

很多人都吐槽过银行网点的办事效率低。有些网点冷冷清清，而有些网点却人满为患，这背后的原因就是网点分布不均衡。

银行工作人员也有自己的难处。某银行工作人员表示，有些网点老年客户比较多，给他们讲解业务需要花费更多时间。随着银行合规要求越来越严格，客观上也延长了每笔业务的办理时间。

不可否认，成本和收益一直是银行需要平衡的问题。一些银行正在尝试“小而精”的网点布局，并致力于打造功能“全而精”的网点。银行业正在朝着智能化、轻型化、场景化方向转型。

在场景化创新方面，很多银行正在积极打造特色支行或特色网点。例如，小张去过的厦门国际银行上海分行就围绕场景化金融服务，打造了提供“金融+健康”服务的特色网点。该网点大厅设有视觉健康智能管理中心与慢病健康管理支持中心，配备了智慧健康设备，为客户提供自助健康服务。网点还开设了名医工作室，让客户能够享受到高质量的诊疗服务。

业内人士表示，随着这一趋势的加速，银行也必须认真思考一个关键问题：如何才能保证这些特色支行或网点不是徒有虚表，而是真正做到了特色经营，打造出自身独特的品牌。这不仅是提升竞争力的关键，也是银行在日益激烈的市场环境中保持持久活力的必要条件。