上半年六大行个人房贷缩水超三千亿元 存量房贷利率下调预期再起

个人住房贷款提前还贷趋势持续

上市银行半年报数据显示，截至六月末，六大国有银行个人住房贷款余额合计 25.49 万亿元，较年初减少 3254.71 亿元。央行数据也显示，2024 年二季度末个人住房贷款余额为 37.79 万亿元，较一季度末减少 4000 亿元。

存量房贷利率下调预期再起

在贷款利率下调后，存量贷款利差加大，引发了居民提前偿还贷款，导致增量个人贷款增速持续收窄。不少居民选择提前还贷，如广州居民谢先生已偿还两次贷款，余额缩减至 110 万元。

存量房贷利率下调范围或扩大

国泰君安研究表明，居民提前还贷行为明显增多。天风证券分析师认为，适当下调存量房贷利率可以释放居民消费潜力，遏制提前还贷规模扩大。中指研究院预测，未来存量房贷利率下调范围可能扩大至二套住房。

银行净息差压力需平衡

相关部门此前表示将指导银行调整存量房贷利率。央行、外汇局提到“有序调整存量个人住房贷款利率”。存量房贷降息有可能，但允许“转按揭”的可能性较小，更可能降低存量按揭加点。

需要注意的是，个人住房按揭贷款是银行资产质量最好的贷款，银行在调整房贷利率时需平衡净息差压力。