美联储敲响警钟：美国家庭债务飙至历史新高

美东时间周二，在全球关注股市震荡之际，美联储发布了一份影响广泛的报告，为美国家庭的财务状况敲响警钟。

美国家庭债务创纪录新高

根据纽约联邦储备银行发布的 2024 年第二季度家庭债务和信贷报告，美国家庭总债务增加 1090 亿美元，达到创纪录的 17.80 万亿美元。

债务分类明细

按分类来看，抵押贷款余额增加 770 亿美元至 12.52 万亿美元；汽车贷款环比增加 100 亿美元至 1.63 万亿美元；信用卡贷款环比增加 270 亿美元至 1.14 万亿美元，高于去年同期水平。

拖欠率上升

虽然信用卡债务和汽车贷款的拖欠率在第二季度相对稳定，但总体呈现上升趋势。逾期 90 天以上的信用卡和汽车债务比例有所增加。

疫情后财务压力加剧

美联储研究人员表示，虽然美国消费者持有的债务大部分为“高质量”，财务状况总体健康，但他们密切关注信用卡债务和汽车债务的拖欠水平，因为这可能预示着潜在的经济问题。

新冠疫情期间，许多家庭得以及时偿还债务，但疫情过后，美国人的债务压力反而更大，拖欠时间更长。这看似矛盾，但可以理解：疫情后，美国通胀高企，美联储利率不断上调，同时消费者在服务和体验方面的支出大幅增加，导致债务偿还负担加重。

消费金融服务公司 Bankrate 的调查显示，34% 的债务人表示，2022 年年初以来的高通胀加重了信用卡债务负担，而 32% 的债务人认为美联储的高利率加重了债务负担。

更多人负债更长时间

Bankrate 分析师泰德·罗斯曼表示：“越来越多人背负债务时间更长，债务规模更大。”他还指出，调查发现，50% 的信用卡持有者每月都有信用卡债务，这是自 2020 年 3 月以来的最高比例。

60% 的信用卡持有者背负信用卡债务时间超过一年。

关注 30-39 岁人群

美联储研究人员特别指出，30-39 岁的人群是潜在的隐患。与疫情前相比，这一年龄组严重拖欠信用卡债务的可能性远高于其他年龄组。报告没有解释这一趋势的原因，但在新闻电话会上提出了可能的解释。

例如，在疫情早期，这些消费者可能更年轻、更容易过度消费；这一人群进入职场的时间可能恰逢 2008 年金融危机后的经济大萧条时期，这可能会对他们的财务状况造成长期影响。

美联储发布这份报告之际，美国经济正处于脆弱时期。股市大幅下跌和上周发布的非农就业报告低于预期，加剧了华尔街对经济衰退的担忧。

持续攀升的美国家庭债务正在为一场严重的经济危机埋下伏笔，带来潜在的毁灭性后果。